Нові рекомендації Національного банку можуть кардинально змінити правила гри для звичайних громадян і клієнтів фінансових установ. У центрі уваги — посилення контролю над фінансовими операціями, захист від відмивання коштів та протидія шахрайству. Через це зростає ризик, що людина, яка не підготується заздалегідь, опиниться тимчасово без доступу до своїх карт і грошей. Експерти вже дали практичні поради, що робити, щоб банк не заблокував рахунки і кошти — нижче детально розбираємо, як діяти на випадок нових правил.
Можна залишитися без карт і грошей: НБУ вводить жорсткі рекомендації, що торкнуться кожногоОстанні ініціативи НБУ спрямовані на посилення фінансової безпеки в умовах загострення ризиків економічної та безпекової ситуації. Банки отримали вказівки уважніше перевіряти походження коштів, посилювати процедури ідентифікації клієнтів та реагувати на підозрілі транзакції оперативно. Хоч це й має на меті захистити систему в цілому, для клієнтів це означає підвищену увагу до документів і історії операцій: у разі сумнівів банк може тимчасово призупинити проведення платежів або блокувати картку до з'ясування обставин.
Фактично, кожен, хто отримує надходження від маловідомих джерел, здійснює великі перекази чи працює з готівкою, ризикує опинитися у фокусі контролю. За словами експертів, найчастіше блокування відбувається через відсутність підтверджень легальності доходів, раптові зміни в поведінці рахунку або підозрілі міжнародні перекази. Тому рекомендації НБУ торкаються не тільки банківських працівників, а й пересічних громадян, яким слід бути готовими надати пояснення або документи.
Що рекомендують експерти: практичні кроки, щоб не залишитися без доступу до коштівЕксперти радять діяти проактивно. Перелік базових кроків, які допоможуть уникнути неприємних сюрпризів від банку:
1. Оновіть іще раз свої документи та контакти. Переконайтесь, що у банку актуальні паспортні дані, ідентифікація за електронним підписом або BankID, а також ваші контактні телефони та електронна пошта. Банки надсилають запити, і якщо вони залишаються без відповіді, рахунки можуть бути обмежені.
2. Фіксуйте походження коштів. Якщо ви продаєте майно, отримуєте гроші від родичів або працюєте як підприємець, зберігайте договори, платіжні документи, квитанції та інші підтвердження. Це дозволить швидко довести легальність операцій у разі запиту від банку.
3. Повідомляйте банк про великі або незвичні перекази. Краще заздалегідь повідомити про очікуваний значний переказ або виплату, щоб уникнути автоматичних блокувань через «підозрілу активність». Навіть просте повідомлення через чат або електронний банкінг може пришвидшити обробку.
4. Розділяйте кошти та не тримайте все в одній картці. Мати резервну карту або рахунок у іншому банку — це простий спосіб захиститися від тимчасових обмежень. Якщо одна картка буде заблокована, ви зможете швидко користуватись іншою.
5. Дбайте про безпеку електронних каналів. Захищайте паролі до інтернет-банкінгу, не переходьте за підозрілими посиланнями і не встановлюйте сумнівні додатки. Шахрайські схеми часто стають причиною заморожування рахунків як захід безпеки.
6. Ведіть діалог з банківською службою комплаєнсу. Якщо отримаєте запит на надання документів, реагуйте оперативно. Пояснення та додання документів значно пришвидшать розблокування.
Що робити, якщо рахунок вже заблоковано: покрокова стратегіяЯкщо ситуація вже трапилася, не панікуйте — діяти треба послідовно. Перший крок — звернутися до служби підтримки банку та уточнити підстави блокування. Попросіть детальний перелік документів або інформації, що потрібні для розблокування. Далі слід:
— надати копії документів, які підтверджують походження коштів (договори, платіжні доручення, підтвердження зарплати);
— зафіксувати всі звернення та отримані відповіді, зберігати електронні листи та скріни чату з банком;
— у разі затримки звернутися до омбудсмана банку або до НБУ з проханням розглянути ситуацію при наявності підозри на недобросовісні дії;
— при необхідності скористатися послугами юриста, який спеціалізується на банківському праві, особливо якщо від суми залежить життєзабезпечення (комунальні, зарплата, лікування тощо).
Експерти також наголошують на важливості психологічної готовності: швидка реакція та наявність доказової бази часто вирішують проблему швидше за тривалі спроби переконати співробітників банку усно.
Нові жорсткі рекомендації від НБУ мають на меті зробити фінансову систему безпечнішою, але їх впровадження у щоденне життя означає, що кожному варто бути уважнішим до своїх фінансів. Простий перелік дій — оновити дані в банку, зберігати підтвердження доходів, мати резервні джерела доступу до коштів і не ігнорувати запити банку — допоможе уникнути неприємностей та не залишитися без карток і заощаджень у найнеочікуваніший момент.