Ірма Шелест
Телефонні дзвінки від колекторів через кредит, якого людина не оформлювала, можуть перетворитися на тривале психологічне випробування. Представники кредитора іноді телефонують родичам, друзям, колегам або просто знайомим позичальника, чий номер був указаний у заявці на позику. Проте сам факт наявності номера телефону в анкеті не робить його власника боржником і не покладає на нього обов’язку сплачувати чужі зобов’язання.
Важливо розрізняти кілька правових статусів. Позичальником є людина, яка уклала кредитний договір і отримала кошти. Поручитель добровільно бере на себе відповідальність за виконання зобов’язань іншої особи та зазвичай підтверджує це підписом у договорі. Контактна особа лише може бути вказана для зв’язку, але не відповідає за кредит, якщо не погоджувалася на поруку або інший вид забезпечення.
Коли можна не платити чужий кредит
Якщо ви не подавали заявку на кредит, не підписували договір, не отримували грошей і не ставали поручителем, вимога сплатити борг є безпідставною. Кредитор не може автоматично перенести заборгованість на родича, друга, колегу чи будь-яку іншу особу лише через те, що її номер телефону зазначив позичальник.
Навіть якщо колектори переконують, що ви «повинні допомогти родичу», це не створює юридичного обов’язку. Не варто погоджуватися на усні обіцянки сплатити частину боргу, підписувати незрозумілі документи або повідомляти реквізити банківської картки. Такі дії можуть ускладнити подальший захист і створити враження, що ви визнаєте певні зобов’язання.
Окремої уваги потребує ситуація, коли людина справді підписувала договір поруки. У такому разі необхідно уважно перевірити його умови, строк дії, обсяг відповідальності та обставини, за яких поручитель може відповідати перед кредитором. Якщо жодних документів ви не підписували, але колектори стверджують протилежне, вимагайте надати підтвердження. Не потрібно визнавати борг телефоном або погоджуватися на реструктуризацію, доки обставини не з’ясовані.
Іноді чужий кредит з’являється через незаконне використання персональних даних. Наприклад, шахраї можуть оформити позику за втраченими документами, викраденими даними або доступом до електронних сервісів. У такому випадку проблема вже не обмежується небажаними дзвінками: потрібно якнайшвидше повідомити кредитора про можливе шахрайство, вимагати перевірки документів і зафіксувати звернення.
Головне правило: не сплачуйте чужу заборгованість лише для того, щоб припинити дзвінки. Платіж без розуміння правових наслідків не гарантує припинення взаємодії та може бути використаний як аргумент на користь визнання боргу.
Як діяти, якщо колектори телефонують через чужий борг
Перша розмова має бути спокійною та короткою. Попросіть співрозмовника назвати його ім’я, посаду, назву компанії, кредитора, якого він представляє, і причину звернення. Не повідомляйте зайвих персональних даних, не називайте паспортні реквізити, код із повідомлення, дані картки, паролі чи інформацію про доходи.
Після цього чітко повідомте, що не є позичальником або поручителем, кредитного договору не укладали та не погоджуєтеся на подальшу взаємодію. Якщо вам телефонують як контактній особі, вимагайте припинити використання вашого номера для стягнення чужої заборгованості. Бажано не вступати в суперечки та не відповідати на образи або провокації.
Усі звернення краще переводити в письмову форму. Надішліть кредитору і колекторській компанії заяву, у якій зазначте, що не маєте стосунку до кредиту, не є поручителем і вимагаєте припинити телефонні дзвінки, повідомлення та інші контакти. У заяві можна попросити повідомити, звідки компанія отримала ваш номер і на якій підставі продовжує його використовувати.
Зберігайте докази відправлення звернення: копію заяви, поштову квитанцію, електронне підтвердження або скриншот повідомлення. Якщо документ передається особисто, попросіть поставити відмітку про отримання на вашому примірнику. Усна відмова від спілкування важлива, але письмова вимога дає змогу підтвердити, що компанія знала про відсутність у вас зобов’язань.
Фіксуйте кожен контакт. Записуйте дату, час, номер телефону, ім’я співрозмовника, назву компанії та зміст розмови. Зберігайте голосові повідомлення, текстові повідомлення, електронні листи й листи, що надходять поштою. Якщо телефонують вашим родичам або колегам, попросіть їх також зафіксувати такі випадки. Систематичні докази допоможуть показати, що дзвінки не були поодинокою помилкою.
Не переходьте за сумнівними посиланнями з повідомлень і не встановлюйте програми, які нібито потрібні для «підтвердження особи» або «скасування боргу». Під виглядом колекторів можуть діяти шахраї, які намагаються отримати доступ до банківського рахунку. Якщо співрозмовник погрожує арештом майна, кримінальною відповідальністю або негайним приїздом «групи стягнення», вимагайте спілкуватися лише в законний спосіб і зберігайте такі погрози як докази.
Якщо ви підозрюєте оформлення кредиту на ваше ім’я, перевірте кредитну історію та зверніться до фінансової установи із запереченням щодо договору. У заяві зазначте, що кредит не укладали, коштів не отримували й просите провести внутрішню перевірку. За потреби подайте заяву до поліції про можливе шахрайство або незаконне використання персональних даних.
Куди скаржитися на незаконні дії колекторів
Якщо після письмової вимоги дзвінки не припиняються, звертайтеся до Національного банку України, коли йдеться про дії банку, фінансової установи або колекторської компанії, яка працює у сфері врегулювання простроченої заборгованості. До звернення варто додати назву компанії, відомості про кредитора, номери телефонів, дати контактів, копії повідомлень і підтвердження того, що ви вимагали припинити взаємодію.
У скарзі потрібно послідовно описати події: коли почалися дзвінки, кому телефонували, що саме вимагали, чи розголошували інформацію про борг стороннім особам, чи використовували погрози, образи або психологічний тиск. Чим точніше викладені обставини, тим легше перевірити можливе порушення.
Якщо вам погрожують фізичною розправою, пошкодженням майна, переслідуванням або поширенням персональних даних, не обмежуйтеся зверненням до регулятора. У таких випадках необхідно подати заяву до Національної поліції України. За можливості додайте записи розмов, скриншоти, фотографії повідомлень, дані свідків і перелік номерів, з яких надходили дзвінки.
Коли колектори телефонують роботодавцю, сусідам або родичам і розповідають про борг, це також слід фіксувати. Розголошення інформації стороннім особам, надмірна кількість дзвінків, контакти вночі, використання образливих висловлювань і погроз можуть свідчити про порушення встановлених правил взаємодії. Водночас не кожен дзвінок є незаконним: вирішальне значення мають його зміст, частота, час, спосіб і ваш фактичний статус у кредитних відносинах.
Якщо компанія стверджує, що ви є поручителем, попросіть надати копію договору з вашим підписом. Неякісна копія, документ із чужими даними або незрозумілий електронний підпис не доводять автоматично наявність обов’язку. У спірній ситуації варто звернутися по індивідуальну юридичну допомогу, особливо якщо справа вже передана до суду або надійшли офіційні документи про стягнення.
Найефективніша тактика для людини, яка не брала кредиту, полягає у трьох кроках: не визнавати чужий борг, письмово вимагати припинення контактів і збирати докази кожного порушення. Спокійна позиція, відмова від передачі конфіденційних даних і своєчасна скарга допоможуть захистити себе від незаконного тиску та не дозволять перетворити чужу заборгованість на вашу проблему.