Депозит можуть списати за борги: що зміниться з 23 жовтня

Власникам строкових депозитів варто уважніше стежити не лише за умовами банківського договору, а й за наявністю невиконаних зобов’язань. Із 23 жовтня правила роботи виконавців та банків зміняться: кошти на депозитному рахунку можуть бути використані для погашення боргу, зокрема за аліментами. Сам факт того, що вклад має визначений строк дії, більше не гарантуватиме недоторканність заощаджень.

Нововведення стосуються передусім людей, щодо яких уже відкрито виконавче провадження. Якщо боржник не виконує рішення суду або іншого уповноваженого органу, виконавець зможе швидше отримувати інформацію про його фінансові активи, накладати арешт і направляти банку вимогу про примусове списання коштів. Водночас банк не вирішує самостійно, чи потрібно стягувати гроші: він виконує постанови та платіжні інструкції виконавця в межах установленої процедури.

Яку інформацію зможе отримати виконавець

Одна з головних змін полягає у переході до більш оперативного обміну даними. Виконавцю не доведеться покладатися виключно на паперові запити до банківських установ. Відомості можна буде отримувати через автоматизовану систему виконавчого провадження, що має скоротити час між відкриттям провадження, виявленням активів і фактичним стягненням коштів.

Йдеться не тільки про звичайні поточні рахунки. У системі можуть відображатися дані про вкладні та депозитні рахунки, електронні гаманці, номери рахунків, їхні види, залишки коштів, строк дії депозитного договору, а також операції зарахування і списання. Такий підхід дає змогу встановити, де саме зберігаються гроші боржника, і визначити, які активи можуть бути спрямовані на виконання рішення.

Після виявлення коштів виконавець має право винести постанову про арешт. Далі банку надсилається платіжна інструкція на примусове списання суми, необхідної для погашення заборгованості. До розрахунку можуть входити не лише основний борг, а й виконавчий збір, витрати виконавчого провадження, штрафи та винагорода приватного виконавця, якщо закон передбачає їх стягнення у конкретній справі.

Важливо: банк не визначає розмір боргу і не встановлює, чи правильно відкрито провадження. Його завдання полягає у виконанні отриманого документа в установленому порядку. Якщо людина не погоджується з діями виконавця, оскаржувати їх потрібно у передбаченому законом порядку, а не вимагати від банку самостійно скасувати стягнення.

Що станеться зі строковим депозитом

Раніше строковий вклад фактично міг ускладнювати швидке стягнення коштів. Тепер наявність строку дії договору не буде достатньою підставою для захисту заощаджень від примусового виконання рішення. Якщо депозит належить боржнику і на нього може бути звернене стягнення, кошти розглядатимуться як один із можливих активів для погашення зобов’язань.

Після накладення арешту банк не зможе продовжити строк дії депозиту. Це стосується як автоматичної пролонгації, передбаченої умовами договору, так і продовження вкладу за заявою клієнта. Тобто боржник не зможе уникнути списання лише завдяки тому, що строк депозиту завершився б пізніше або що вклад можна було б переоформити на новий період.

Коли строк депозитного договору закінчиться, виконавець має не пізніше наступного робочого дня направити банку платіжну інструкцію. У ній зазначатиметься сума, яку необхідно списати для виконання рішення. Якщо коштів на депозиті достатньо, вони можуть бути перераховані на рахунок, визначений для погашення боргу. Якщо грошей не вистачає, стягнення може відбуватися в межах доступного залишку, а решта заборгованості зберігатиметься до її повного погашення або до вчинення інших виконавчих дій.

Особливо чутливо нові правила можуть вплинути на боржників з аліментами. Обов’язок утримувати дитину не припиняється через відсутність роботи, складне матеріальне становище або наявність строкового вкладу. Якщо аліменти тривалий час не сплачуються, сума боргу може збільшуватися, а разом із нею — витрати, штрафи та інші платежі, передбачені законодавством.

Водночас не кожні кошти автоматично можуть бути списані. Виконавець і банк повинні діяти в межах законодавства, враховувати призначення виплат та встановлені обмеження щодо звернення стягнення на окремі види доходів. Якщо людина вважає, що арешт накладено на кошти, які мають спеціальний захист, їй потрібно невідкладно подати виконавцю підтверджувальні документи: банківські виписки, довідки про джерело надходжень, платіжні документи та інші докази.

Коли арешт можуть зняти автоматично

Нові правила передбачають не лише посилення контролю за боржниками, а й спрощення процедури після повного погашення зобов’язань. Якщо людина сплатила основний борг, штрафи, виконавчий збір та інші належні платежі, автоматизована система зможе сформувати повідомлення про завершення розрахунків.

Механізм стосується виконавчих проваджень, у яких сума стягнення не перевищує десяти мінімальних заробітних плат, установлених на 1 січня відповідного року. Повідомлення про повне виконання рішення стане підставою для виключення відомостей про особу з Єдиного реєстру боржників і зняття арешту з коштів. Банк має виконати відповідну дію не пізніше наступного дня після отримання необхідної інформації.

Однак боржнику не варто покладатися лише на автоматичне оновлення даних. Після оплати потрібно перевірити, чи справді кошти зараховані за правильними реквізитами, чи погашені всі додаткові платежі та чи завершене виконавче провадження. Квитанції, банківські виписки й документи від виконавця бажано зберігати до повного зняття обмежень.

Якщо аліменти були сплачені, але запис про борг залишився, слід звернутися до виконавця, який веде справу. До заяви варто додати докази оплати: квитанції, виписки з рахунку, підтвердження переказів або документи, що свідчать про інший погоджений спосіб утримання дитини. Після перевірки інформації виконавець має внести необхідні зміни та вжити заходів для зняття арешту, якщо підстав для його збереження більше немає.

Важливо розрізняти добровільну допомогу дитині та офіційно встановлені аліментні платежі. Регулярні перекази, оплата лікування, навчання, одягу чи харчування можуть підтверджувати участь батька або матері в утриманні дитини, але їхнє врахування залежить від документів і обставин конкретної справи. Якщо аліменти офіційно не призначалися, заборгованість у виконавчому провадженні зазвичай не виникає до ухвалення відповідного рішення або укладення встановленої законом угоди. Водночас один із батьків може звернутися до суду з вимогою про стягнення виплат за минулий період у межах передбачених законом строків.

Отже, з 23 жовтня строковий депозит перестане бути надійним способом приховати кошти від виконання боргових зобов’язань. Людям, які мають прострочені аліменти або інші борги, варто перевірити стан виконавчих проваджень, не ігнорувати постанови та своєчасно повідомляти про погашення заборгованості. А тим, хто вже все сплатив, необхідно переконатися, що інформацію оновлено, запис у реєстрі видалено, а арешт із банківських рахунків фактично знято.